11月20日，新一轮贷款市场报价利率（LPR）公布：1年期为4.15%，5年期以上为4.8%，均较10月下降5个基点。
这是自2019年10月8日起，房贷利率将参照LPR定价以来，LPR利率首次下调。一时间，各种“降息”的言论扑面而来：
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一片兴奋之下，我不免有些质疑，房贷利率真的降了吗？
01 LPR与基点双浮动“制衡”
关注楼市的朋友应该都了解，目前，房贷利率=LPR+加点，其中，LPR将于每月20日公布（遇节假日则相应顺延），原则上来说，LPR每个月都会更新变化，意味着房贷利率每个月都会发生变动；另外，银行方面也表示，LPR变化，加点方案也会随之变化，实现房贷利率“双浮动”。
致电常州各银行时发现，5年期以上LPR为4.8%，与11月20日之前相比，部分银行房贷利率基本无变化。比如中国银行，纯商业贷款情况下，首套房房贷利率仍为5.65%，二套房仍为5.9%；民生银行，纯商业贷款情况下，首套房房贷利率加65个基点（20日前60个基点），二套房加85个基点（20日前80个基点）。
这就意味着，即使新一轮LPR利率下降了5个基点，但是在各银行加点之后，能够“制衡”，使得房贷利率保持稳定（注：具体利率详询各银行，加点或有时间延迟）。
02 今天的房贷利率≠贷款的实际利率
撇去LPR与基点双浮动“制衡”的因素不谈，就算今天的房贷利率上涨了或是下降了，都不用太过于纠结，因为，这不一定就是你贷款的实际利率。
有银行强调，实际的房贷利率将以合同受理或签署时间的利率为准，还有的银行称，将以最终放款时间为准，具体可咨询各银行。
银行方面工作人员提醒，房贷利率随时变动，如果需要办理房贷业务，时间周期不宜拖太长。
03 各银行年底额度收紧，有银行已停止受理
值得注意的是，临近年底，常州各家银行纷纷表示，目前贷款额度收紧，现在贷款，无法确定放款时间。
其中，像民生银行，放款时间还比较快，但也需要一个月左右的时间；农业银行，明确表示，现在受理，要等到明年才能放款；另外，江南农村商业银行称，目前已暂停受理房贷业务。
04 常州“认房又认贷”？
此外，关于前段时间传得沸沸扬扬的“认房又认贷”政策，我也咨询了常州各银行，相关工作人员称：“听过这样的说法，但是没有接到官方通知，现在还不能确定。”
总而言之，在常州当前的情况下，单一地谈今天房贷利率涨了或者跌了，都没有太大的意义。而且，对购房者来说，肯定是先决定买房，再考虑房贷这件事，利率上浮或者下降5个点，最多是心痛一下或者窃喜一会儿，不足以起到决定作用。
刘燕酿制 http://fngzyw.com/
