人类的生存、生活及其它活动都离不开物质基础。而物质基础又和理财密切相关。
很多老百姓错误的认为等有钱了才能理财，或者喜欢把理财等同于储蓄。
这反映了很多人对于金融知识的匮乏。事实上，正确的投资理财观念是充分的利用货币的时间价值，进而创造更大的财富。
而货币的时间价值体现在对现金流的管理和风险的管理。
首先，每个人从一出生就需要用钱（现金流出），独立后还需要赚钱（现金流入）。因此，对当前或未来的资金做好数量和时间上的安排，保持财务的健康。是我们品质生活的前提和保障。
其次，对于充满不确定的未来，我们可能会面临人身风险、财产风险和市场风险。而这些都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
因此理财是我们每个人的刚需。
国内行业前景
首先，在改革开放的浪潮中，我国经济持续发展，中国居民的人均可支配收入逐年上升。财富的积累，对理财资金的供给提供了保障。
其次，我国逐渐迈入老龄化社会，养老需求庞大。
最后，利率市场化的推进和金融市场的不断对外开放，为财富管理行业创造了良好的外部环境，带来巨大的发展空间。
国内行业现状
相比发达国家金融市场，我国起步较晚，金融市场自由度还不够高。这导致了我国的理财产品在设计和运作上不足以满足客户多元化的需求。
手握大量现金的中产们，投资渠道实在有限，资金大多进入银行理财，股市和楼市。
而我国政府对金融业的监管态度较为谨慎。实行分业经营、分业监管的政策。这是为了保护投资者利益，防止过度创新而导致金融风险。
首先，利率市场化尚未全面打开,从而导致商业银行理财产品的同质化竞争。
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